贷款利率是以央行规定的基准利率为基础进行调整的。央行为了发挥经济调控职能，会针对当前经济需要不定时的调整基准利率。基准利率发生变化之后，信贷机构会相应的调整自己的贷款产品利率。这是宏观上的贷款利率调整。具体到信贷机构内部，审核贷款申请的时候会根据借款人的资质对贷款利率进行微调。