公积金作为一项国家福利，用处非常多，可谓是在我们购房装修以及后续入住中都能发挥其用处。不少人有了公积金之后，想要使用公积金贷款，因为公积金贷款利息小。但是，公积金额度有限，在很多城市，公积金贷款不能满足贷款请求，那么大家就需求采用公积金和商业贷款组合的方式来做房贷。组合贷的详细操作方式什么呢？怎样才干申请组合贷款？

个人组合贷款的含义：

个人住房组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。随着住房体制改革的深入，个人购房向银行贷款的意识也在不断增强。住房公积金贷款和商业性贷款组成的组合性个人住房担保贷款，已成为构筑良好的住房金融体系和中国实施政策性与商业性并重的住房金融发展的需要。

个人住房组合贷款一般是指住房公积金贷款和住房商业贷款两项贷款的合称。

如果职工购房申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80 %，可以再申请个人住房商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80 %，这叫组合贷款。组合贷款只有缴存公积金的职工才可以申请。

申请条件：

（１）在当地正常缴存公积金并契合当地公积金管理机构其他贷款请求。

（２）具有稳定收入来源的工作。

（３）具备明白购房意向或曾经签署了正式的购房合同，并且支付了占总房款的２０％以上的首期款。

（４）购置的房产具有个人产权。

（５）可以提供契合银行请求的贷款担保，包括抵押、质押和保证等。

申请流程：

(1)借款人到住房资金管理(分)中心填写《借款申请表》并提供相关资料；

(2)住房资金管理(分)中心对借款人进行初审，包括核验借款申请表、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等；

(3)公积金贷款额度不够；

(4)受托银行对借款人进行调查，内容包括：购房行为是否合法；抵押物或质押物是否符合要求；收入情况，是否具有偿还贷款本息的能力；有保证人的，保证人是否具有保证资格等；

(5)一、经受托银行调查合格，受托行出具调查意见书递交住房资金管理(分)中心，由住房资金管理(分)中心审批。

一、受托行经办机构调查，提供个人住房组合贷款，由经办行主管机构审批；

(6)一、审批通过，住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单。

二、经办行主管机构审批通过；

(7)受托银行接到通知单后，与借款人签订借款合同，办理抵押、质押或担保手续，签订委托转账付款授权书，开立个人贷款专用账户；

(8)借款合同生效，住房资金管理(分)中心将资金划入委托贷款基金，再由受托行将委托资金与银行个人贷款资金一并划入开发商账户；

(9)借款人按照规定的方式按时归还公积金贷款借款和银行个人贷款；

(10)借款人还清贷款本息，解除抵押担保，收回有关证件。

在“房住不炒”的定位加持下，有地区也出台了关于公积金贷款的管理方法。近日，湖南省机关事务管理局印发了《湖南省直单位个人住房公积金贷款管理办法》，明确在原有一手房、二手房、组合贷、商转公贷款品种的基础上，新增“商转公组合贷款”品种，这一方法更好地满足缴存职工购房的个性化贷款需求。

以上就是如何使用公积金与商贷混合贷款购房的有关知识了。如果你还有什么疑问或者是不同的想法都可以在评论区留言讨论，质量之声，带你了解更多房产小知识！

（来源：百度百科、九派新闻）

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